टर्म इंश्योरेंस प्लान

ऑनलाइन खरीदें

भारतीय परिवारों के लिए बनाया गया

पिछले दो दशकों में हमने कई भारतीय परिवारों की सेवा की है। हमें आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं, योजनाओं और जीवन के लक्ष्यों की गहरी और समृद्ध समझ है। हम आपको और आपके परिवार को हमारी वित्तीय योजना के लिए हमारी सोची समझी योजनाओं को प्रस्तुत करने पर गर्व करते हैं।

आप पहले क्या करना चाहेंगे?

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या प्रदान करते हैं?

लाइफ कवर

अपनी अनुपस्थिति में भी अपने प्रियजनों को एक बीमित राशि (आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 7 गुना) के साथ सुरक्षित रखें।

राइडर्स

स्वास्थ्य सवारों और दुर्घटनाओं, गंभीर या गंभीर बीमारियों से सुरक्षा के रूप में अतिरिक्त लाभ प्राप्त करें।

गैर-लिंक्ड प्लान्स

टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिन्हें कम जोखिम सहने की क्षमता है क्योंकि वे किसी भी बाजार के कारकों से जुड़े नहीं हैं।

सस्ती प्रीमियम

कम प्रीमियम दरें टर्म इंश्योरेंस प्लान को अन्य जीवन बीमा योजनाओं से अलग करती हैं। गैर धूम्रपान करने वालों और महिलाओं को आम तौर पर कम प्रीमियम का आनंद मिलता है।

कर लाभ

आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपको उस समय से कर लाभ प्राप्त कर सकती है जब आप प्रीमियम का भुगतान करना शुरू करते हैं! इस लाभ को प्राप्त करने से आप रु 1,50,000 तक बचा सकते हैं। हालांकि, आप इस लाभ का दावा तभी कर सकते हैं जब प्रीमियम का भुगतान बीमित राशि के 10% से अधिक हो (सेकंड 80 सी, आई-टी अधिनियम, 1961 के तहत)।

जिन चीजों को आपको जानना चाहिए

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इन्श्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है जो सस्ते प्रीमियम पर बड़े कवरेज की उपलब्धता सुनिश्चित करता है। टर्म इन्श्योरेंस में बीमा कवर तुरंत प्रलम्भ होता है और पॉलिसी में दर्ज आयु पर समाप्त होता है। इस बीमा पॉलिसी के द्वारा आप किसी अप्रिय स्थिति में अपने परिवार का भविष्य वित्तीय रूप से सुरक्षित करते है। इस पॉलिसी के साथ आकस्मिक दुर्घटनाओं के लिए के लिए राइडर उपलब्ध है जिससे आपको अतिरिक्त बीमा सुरक्षा मिलती है| इस पॉलिसी में पॉलिसीधारक लंबी अवधि का कवर पा सकता है। यह पॉलिसी आपके परिवार को आपकी तरह एक बड़ा सहारा देती है।

टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?

परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने वाले इस उत्कृष्ट निवेश के लाभ, इस प्रकार हैं:

  • किफ़ायती प्रीमियम: कम ख़र्च पर 1 Cr का कवर। स्वस्थ, धूम्रपान ना करने वाले लोगों और महिलाओं के लिए कम प्रीमियम।
  • पॉलिसी अवधि: पॉलिसी ख़रीदी से निर्दिष्ट आयु के बाद, पॉलिसी होगी समाप्त। जितनी कम आयु, उतना कम प्रीमियम।
  • राइडर्स: पॉलिसी की शुरुआत में ही, दुर्घटना मृत्यु, विकलांगता क्रिटिकल इलनेस जैसी स्थितियों के लिए अतिरिक्त बीमा, अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध।
  • ऑनलाइन टर्म पॉलिसियाँ: बीमा वेब- एग्रीगेटर, मध्यस्थ के ज़रिये या सीधे कम्पनी वेबसाइट से आसान ऑनलाइन ख़रीद।
  • कर लाभ:  आयकर अधिनियम 80C और 10(10D) के तहत क्रमशः प्रीमियम भुगतान व मृत्यु दावे पर कर लाभ

टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

ख़ूबियाँ विवरण

मृत्यु लाभ

पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित/ आश्रित को मिलता है यह लाभ।

ग़ैर-लिंक्ड योजना

टर्म योजना की राशि किसी भी बाज़ार-कारकों से लिंक्ड नहीं होती।

चिकित्सा जाँच

जोख़िम आकलन मापदंड अनुसार जांच अनिवार्य।

टर्म इन्श्योरेंस राइडर्स

अतिरिक्त बीमा देने वाले कुछ राइडर्स:

  • दुर्घटना मृत्यु
  • विकलांगता या विघटन
  • क्रिटिकल इलनेस
  • टर्मिनल इलनेस
  • प्रीमियम राइडर की छूट (बीमारी / विकलांगता से जुड़ी)

पॉलिसी अवधि

यह पॉलिसी एक आयु से शुरू हो के एक निश्चित आयु तक का बीमा कवर देती है । टर्म इन्श्योरेंस पॉलिसी होल लाइफ़ प्रोटेक्शन के साथ भी उपलब्ध जो 99 वर्ष की आयु तक बीमा कवर प्रदान करती है।

फ्री-लुक अवधि

यह पॉलिसी एक आयु से शुरू हो के एक निश्चित आयु तक का बीमा कवर देती है । टर्म इन्श्योरेंस पॉलिसी होल लाइफ़ प्रोटेक्शन के साथ भी उपलब्ध जो 99 वर्ष की आयु तक बीमा कवर प्रदान करती है।

ग्रेस पीरियड

15 से 30 दिन। इस अवधि में पॉलिसी का कवर बरकरार रहता है और देय प्रिमियम इस अवधि में न जमा कराने पर 15 से 30 दिन की अवधि के बाद पॉलिसी लैप्स हो जाएगी।

आपके परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?

परिवार की वित्तीय सुरक्षा हेतु टर्म इन्श्योरेंस बेहद ज़रूरी। यह पॉलिसी परिवार को बड़ी रक़म का सहारा देती है।


  1. इसके विभिन्न भुगतान विकल्प:
    • मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि
    • एकमुश्त राशि + मासिक आय
    • एकमुश्त राशि + बढ़ती मासिक आय

    चुनिए वह मोड जो परिवार को बेहतर वित्त प्रबंधन दे। मृत्यु लाभ का मोड भी बदलना संभव।


  2. इसमें विकलांगता, क्रिटिकल, टर्मिनल बीमारियों हेतु प्रीमियम छूट राइडर भी। वित्त संरक्षण, राइडर राशि भुगतान सहित राइडर्स ऑप्ट करना मददगार।

  3. बड़ी बीमा राशि, दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर परिवार का सहारा बने, ताकि बढ़ते परिवार की ज़रूरतें पूरी हों।

परिवार हेतु टर्म इन्श्योरेंस योजना क्यों लें?

1. फ़ैमिली टर्म इन्श्योरेंस ख़रीदना संभव है। इनमें जॉइन्ट लाइफ़ लाभ भी, जिसमें जीवनसाथी भी कवर्ड हो यानी दोनों का बीमा। एक की मृत्यु हो तो भी पॉलिसी दूसरे की मृत्यु तक जारी रहेगी। परिवार के लिए टर्म योजना या ग्रुप टर्म लेना बढ़िया निर्णय। परिवार के वित्त जुड़े होते हैं, टर्म योजना खरीदना आपात स्थिति में बड़ा कवरेज और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।


2. इसमें मैच्योरिटी पर प्रीमियम वापस करने का विकल्प भी। प्रीमियम शुद्ध टर्म पॉलिसियों से थोड़ा ज़्यादा, लेकिन यह चयन मैच्योरिटी पर पारिवारिक ख़र्चे पूरा करने में मदद करेगा।

परफेक्ट टर्म लाइफ बीमा पॉलिसी कैसे चुनें?

  1. सही पॉलिसी, जो आपकी मृत्यु उपरांत पारिवारिक ज़रूरतों हेतु आय दे। वर्तमान आय अनुसार अधिकतम राशि चुनें, परिवार बढ़ने पर बढ़ता सम एश्योर्ड चुनें।

  2. ऐसे राइडर्स चुनें जो आपको अधिकतम लाभ दे सकें। सभी राइडर आपके लिए फायदेमंद शायद हों, या शायद नहीं भी।

  3. बीमा एग्रीगेटर्स पर विभिन्न पॉलिसियों की तुलना ज़रुर करें ताकि आपको सभी बीमा कंपनियों के बारे में जानकारी मिल सके।

  4. ऑनलाइन टर्म इन्श्योरेंस लेने से आपको प्रीमियम लागत पर बचत करने में मदद मिलेगी।

टर्म इन्श्योरेंस ख़रीदने से पहले क्या करें?

ध्यान दें, सही पॉलिसी चुनें:
  1. वार्षिक आय का 10 गुना कवर ज़रूर लें, 10 साल के ख़र्च सुनिश्चित करें।

  2. बीमा में परिवार की ज़रूरतों के साथ देनदारी भी जोड़ें।

  3. पॉलिसी ख़रीदी पूर्व, कंपनी क्लेम सेटलमेंट अनुपात ज़रूर देखें।

  4. जांचें कि, कंपनी का वित्तीय स्वास्थ्य - सॉल्वेंसी अनुपात 1.50 हो।

  5. हैल्थ प्रॉब्लम हिस्ट्री पर, क्रिटिकल इलनेस राइडर बीमा लेना बेहतर।

  6. आय की ज़रूरतें फिक्स हों, तो डेथ पेआउट मासिक आधार पर लें।

  7. शुल्क, फ़ीस, विवरण प्रदाता कम्पनी से बीमा लें। ऑफर डॉक्यूमेंट ज़रुर पढ़ें।

  • सस्ता प्रीमियम, सर्वश्रेष्ठ टर्म इन्श्योरेंस हो, ये ज़रूरी नहीं। निवेश पूर्व स्पष्ट करें।
  • टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

    प्रीमियम की गणना इन कारकों के आधार पर:

    • आयु
    • बीमित राशि
    • लिंग
    • स्मोकर या नॉन-स्मोकर
    • सालाना तनख्वाह
    • मेडिकल परीक्षण रिपोर्ट

    प्रीमियम वह जोखिम सूचक है जो पॉलिसीधारक के बीमे हेतु कम्पनी वहन करती है। प्रीमियमों की गणना बीमांकिक तालिकाओं से होती है। हालांकि, कंपनी की वेबसाइट पर प्रीमियम कैलकुलेटर आपके इनपुट पर अनुमानित प्रीमियम जानकारी देगा। अंतिम निर्णय बीमा कंपनी लेगी। प्रीमियम कैलकुलेटर आपको वार्षिक प्रीमियम का बजट बनाने में मदद करेगा।

    टर्म इन्श्योरेंस ऑनलाइन क्यों ख़रीदें?

    डिजिटल युग में ऑनलाइन टर्म योजना लेना बहुत आसान है। लेकिन ऑनलाइन क्यों ख़रीदें?

    • सुविधा: ऑनलाइन खरीदना बेहद सुविधाजनक। वेबसाइट पर टर्म योजना, राइडर्स और ऐड-ऑन चुनें, भुगतान करें। चंद क्लिक्स में पॉलिसी पाएँ।
    • किफ़ायती प्रीमियम: बीमा एजेंट या मध्यस्थ पॉलिसी ख़रीदी बनाएँ आसान। ऑनलाइन ख़रीदी से कमीशन बचत, इसलिए प्रीमियम और सस्ता सस्ता हो सकता है।
    • तुलना: बीमा वेब-एग्रीगेटर, विभिन्न बीमा योजनाओं की जानकारी देते हैं। सबकी तुलना करके, वेब-एग्रीगेटर या सीधे कंपनी वेबसाइट से ख़रीद सकते हैं।
    • दक्षता: पॉलिसी ख़रीद के लिए कंपनी कार्यालय जाने की ज़रूरत नहीं, पॉलिसी दस्तावेज़ आपको ईमेल में मिल जाएगा।

    टर्म इंश्योरेंस की खरीद के लिए कौन से डॉक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है?

    ज़रूरी दस्तावेज:

    • आयु प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, स्कूल बदल प्रमाण पत्र, पैन कार्ड)
    • पता प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, वोटर आईडी, बिजली बिल, गैस बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड)
    • पहचान प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी)
    • पासपोर्ट साइज़ फोटो
    • आय प्रमाण (वेतन पर्ची, ITR-V पिछले 3 वर्षों के लिए)
    • पैन / फॉर्म 16 (अनिवार्य)

    टर्म इन्श्योरेंस के लिए पीएनबी मेटलाइफ क्यों चुनें?

    पीएनबी मेटलाइफ देश की अग्रणी बीमा कंपनियों में से एक है। 2001 से अब तक पीएनबी मेटलाइफ ने 31,60,000 लोगो को बीमित किया है। कंपनी उच्च दावा निपटान अनुपात से दावों का तुरंत भुगतान सुनिश्चित। इस पॉलिसी को खरीदना बहुत आसान, सुविधाजनक है। सुविधानुसार पॉलिसी कस्टमाइज़ करें चाहें अतिरिक्त राइडर हो या बीमा राशि बढ़ाना, आपकी ज़रूरतें हमारे लिए सबसे पहले।

    Disclaimer

    As your trusted life insurance partner, PNB MetLife is with you amidst the current COVID-19 outbreak. Our policies also cover COVID-19 Claims. In case of a Death Claim, kindly submit the signed Claim Intimation Letter mentioning the policy number, brief of the insured event and other claim documents on the email mentioned herewith. Please write-in to us at claimshelpdesk@pnbmetlife.com or indiaservice@pnbmetlife.co.in. You can also call us on 1800-425-6969 for death claims intimations and for any queries on Monday - Saturday between 10:00 am - 7:00 pm.

    PNB MetLife Insurance, amongst the trusted Life Insurance companies in India, aims to provide a wide range of Life Insurance products that suits the needs of an individual at every stage of his life. Life Insurance Plans range from Term Life Insurance Plans, Term Plan,  Protection Plans,  Long Term Savings Plans ,  Retirement Plans,  Child Education Plan .